业务外包的各种风险的控制

　1.加强外包的全流程风险管理。

　   业务外包包括6个基本步骤，即机构竞争力和战略分析、识别最适合外包的业务、制定外包需求、外包商评估与确定、协商与签约、项目执行与过渡、关系管理及终止契约。尤其是在下列3个环节更要注意：

　 -识别最适合外包的业务。认真分析本机构的竞争力和战略，找出本机构的核心业务和核心市场，确定哪些服务可以实施外包。在此基础上制定一个全面的计划，对业务外包的成本／收益进行分析和评价哪些业务需要自己运作。

　 -选择外包商。管理层应听取来自内部或外部法律、人力资源、财务专家的意见，按照自身的需求通过仔细地调查、分析和比较，选择最适合的外包商。要注意外包商是否真正理解了需求，以及它是否有足够的能力解决金融机构的问题。除此之外，也要考虑外包商的财务状况。

　 -管理外包双方的伙伴关系。通过对金融机构与供应商关系的有效管理，促进金融机构与外包商结成稳固的、有弹性的伙伴关系，达到双赢。

　 2.建立实施业务外包的各项配套机制。具体来说，

　 -外包商的评级准人机制。通过完善的外包商准入评级体系，有效对外包商的技术实力、经营状况、社会信誉等因素进行综合评定，以测定外包商资质等级，从而选择竞争实力强，技术有保障的企业作为业务外包合作伙伴。

　 -是外包业务风险监测和后续评价机制；在业务外包的实施和管理阶段，发包方要保持对外包业务性能的随时监测和评估，定期对外包业务综合效益、业务质量层次的提升及业务外包后对核心业务的影响等做出测算评价，并及时与外包商交换意见，以推进和完善业务外包长期发展战略完善的相关机制。

　3.充分利用合同控制金融服务外包的风险。

　 外包安排应以明确的书面合同确立。没有也不可能有具体的法律法规或行政规章直接进行规范；而且许多外包业务往往有较长的周期，因此在业务外包过程中要注意充分利用合同控制金融服务外包的风险。要通过谈判与外包商签订一个可操作性强、尽可能完备的合同，准确、清楚地表述涉及外包的所有实质性要素，包括权利、义务、各方预期和责任。

　 外包书面合同的特征及细节应与外包业务的重要程度相一致。书面合同是重要的管理手段；恰当的合同条款能降低违约风险或减少在业务范围、特性及服务质量方面的分歧。对外包商的人员与技术准备和维持做出明确约定并注意保持合同对未来变化环境的充分估计，留有必要的弹性空间以应对可能发生的环境变化。

　 合同的关键条款应包括：

　  l、明确界定需要外包的业务，包括适当的服务及执行水平；事先评估外包服务商在数量及质量方面的履约能力；

　 2、合同既不能阻碍发包方履行监管义务，也不能妨碍监管当局行使监管权力；

　 3、发包方必须确保能够从服务商处获得有关外包业务的账簿、记录及信息；

　 4、规定发包方要能对服务商进行持续的监控，以便能及时采取整改措施；

　 5、在必要情况下，合同应包括终止条款及执行终止规定的最短期限。后者应允许外包服务能转包给其它服务商或并入发包方。此类条款应包括破产、公司性质改变的情况，并明确规定合同终止后知识产权的处置和其它在合同终止后仍然有效的合同义务；

　 6、对外包安排的特殊重要问题也应做针对性说明。如对海外服务商，合同应包括适用法律的规定、协议约定及司法约定，这些可确保有关各方在特定司法管辖下仲裁纠纷；

　 7、合同应包括服务商将全部或部分外包业务转包的前提条件。在适当的情况下，如服务商要将全部或部分外包进行分包，则应事先取得发包方的同意。且合同条款应保证发包方的风险控制力不能因分包而受到影响。

　此外，鉴于外包合同的重要性，应该注意结合运用外聘律师审查与内部法律顾问审查相结合的机制。