公积金条例将修订：7大改变你不可不知

 2015年国务院法制办公室公布《住房公积金管理条例(修订送审稿)》，公开征求意见，这是该条例时隔13年后的首次修改。作为“五险一金”中的“一金”，此次修订的《住房公积金管理条例》究竟新在何处?哪些改变不可不知?

　  改变1：避免缴存“肥瘦不均” 对“天价公积金”说不!

近些年公积金的公平性一直受到质疑，因为不同地区、不同行业的缴存比例、缴存基数不同，公积金缴纳金额甚至会有几十倍的差距。

　  此次修订的新版《住房公积金管理条例》的第19、20条中明确，“住房公积金的缴存基数，按照职工本人上一年度月平均工资确定，且不得低于职工工作地设区城市上一年度单位就业人员平均工资的60%，不得高于职工工作地设区城市上一年度单位就业人员平均工资的3倍。”“职工和单位住房公积金的缴存比例均不得低于5%，不得高于12%。”

改变2：扩大缴存覆盖面 惠及更多群体

由于目前全国个体私营企业缴纳公积金的情况不足10%。因此在修订的《条例》中，扩大了住房公积金的缴存范围，明确“无雇工的个体工商户、非全日制从业人员以及其他灵活就业人员，可以由个人缴存住房公积金，并享有提取、贷款等权益。”

改变3：资金活用 扩大公积金使用范围

此前所缴纳的住房公积金，大部分人主要用来买房子，并且在旧版的《住房公积金管理条例》中也明确，“住房公积金应当用于职工购买、建造、翻建、大修自住住房，任何单位和个人不得挪作他用。”而在修订版的《条例》中，为了能够满足缴存职工的住房需求，扩大了住房公积金的使用范围：“职工有下列情形之一的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额，符合第①、⑤、⑥、⑦项规定的，可同时提取配偶的住房公积金：

①买、建造、大修、装修自住住房的;

②离休、退休的;

③完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的;

④出境定居的;

⑤偿还住房贷款本息的;

⑥无房职工支付自住住房租金的;

⑦支付自住住房物业费的。

　　改变4：明确公积金办理时限 买房不再“等不起”!

目前办理公积金的时间太长，手续繁琐，这让很多等着用钱买房的人不得不选择利息更高的商业贷款，而对于自己的公积金表示无奈。针对这样的情况，在修订版《条例》中，将公积金贷款的办理时间进行缩短，“连续缴存住房公积金达到规定期限的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。住房公积金管理中心应当自受理申请之日起10日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人;准予贷款的，通知受委托银行办理贷款手续。”

　　改变5：明确公积金增值收益用途 扩宽投资渠道

由于公积金按照活期存款计息，收益十分有限，出现了公积金个人账户收益“跑不过CPI”的情况。而在条例修订后，公积金可以用于购买国债、大额存单、地方政府债券等，拓宽了公积金投资渠道，同时也增加了收益。

改变6：个人公积金骗提骗贷行为将受严惩

在这次的修改《条例》中，首次提及了骗提骗贷的法律责任。一旦发现骗提骗贷行为，将会“处骗取金额1倍以上3倍以下的罚款或违法贷款额10%以上30%以下罚款，并取消缴存职工5年住房公积金提取及贷款资格;构成犯罪的，依法追究刑事责任。”

改变7：明确单位等相应主体法律责任

除了对个人行为有明确的规定，为了保证住房公积金能够真正发挥效用，用到实处，修改《条例》中也规定了单位、公积金管理中心，以及国家机关工作人员的相应法律责任，对于构成犯罪的行为，将依法追究刑事责任。

①单位法律责任：违反本条例规定，单位不配合监督检查，或者在接受监督检查时谎报、瞒报相关信息的，由住房公积金管理中心责令改正，处10万元以上20万元以下的罚款。

②管理中心法律责任：住房公积金管理中心违反财政法规的，由财政部门依法给予行政处罚。

③国家机关工作人员法律责任：国家机关工作人员在住房公积金监督管理工作中滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊的，依法给予处分;构成犯罪的，依法追究刑事责任。

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如何办理公积金贷款?

　  职工连续足额缴存住房公积金6个月以上，即可申请住房公积金住房贷款。而各地规定也有不同，如北京规定购买商品住房需连续缴纳住房公积金12个月，购买政策性住房则不受此限制。

公积金贷款额度有多少?

　  以北京为例，借款申请人购买政策性住房或套型建筑面积在90平方米(含)以下的首套自住住房，贷款最高额度为120万元，购买套型建筑面积在90平方米以上非政策性住房或第二套住房的，贷款最高额度为80万元。具体贷款额度，则跟职工月个人缴存额、缴存比例、账户余额等数据挂钩。

公积金贷款流程是什么?

借款人向单位缴存的住房公积金管理中心提出申请，并提交身份证件、婚姻状况证明文件、购房合同、协议等有效证明文件，由管理中心进行审核评估，待审核评估合格后，管理中心向委托银行签发委托贷款通知单，银行通知借款人办理放贷手续。

需要注意的是，配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款。公积金贷款期限最长不超过30年。如办理组合贷款的，公积金贷款和商业性住房贷款的贷款期限必须一致。二套房以上住房不能办理公积金贷款。